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信用卡代偿利率高达20%以上 个人信息泄露 卡易被盗刷 ...

wojcilife 2018-12-27 15:05:51 来自PC 复制链接
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当前,越来越多的人在消费时选择使用信用卡支付,尤其是在商家打折做活动时,不少消费者狂刷信用卡,当然也会遭遇到期没钱还的烦恼。于是,信用卡代偿这项金融服务便应运而生。
那么,信用卡代偿与信用卡分期相比是否划算?信用卡代偿是否有风险?带着这些疑问,记者对该行业进行了探究。
入不敷出的盲目消费催生代偿平台
小李是90后,在杭州一家互联网公司任职。他手中有3张信用卡,“倒卡”消费对他来说是常态。“这几张卡的额度加起来不到3万元,纯消费肯定是够了,但是,我还有车贷要还,就经常要选择代偿平台来过渡一下。”
像小李这样的是循环户,正是信用卡代偿平台的核心客户。
“我选择的这个代偿平台不是帮你还钱,而是通过在免息期内循环套现再还钱,把账期延迟到下个月而已。”小李说。业内专家表示,对于很多年轻人而言,在贷款压力下采用这种方式也是无奈之举,也正是这些需求催生了代偿平台的出现。
杭州一家银行员工表示,信用卡代偿就是消费者刷卡消费到期还款时,遇到了资金困难,可以先向相关平台申请贷款,由平台发放贷款或采取套现形式,用以偿还银行卡消费资金,并对平台支付一定利息或手续费的金融服务活动。这种金融服务方式是将贷款人贷款过渡到信用平台贷款,或由平台通过套现给债务人延长债务偿还期限。
通常,不少持卡人是因为前期盲目消费,到了信用卡账单出来后才发现无力偿还。此时“信用卡代偿”被他们当作“救命稻草”。
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多种费用合计年利率达到20%以上
据了解,2015年以前,信用卡代偿的利率普遍低于信用卡分期利率,从而获得了第一批对利率较为敏感的用户。此后,平台对于不同资质的用户提供不同的分期利率,部分用户的分期利率远超银行。以卡卡贷为例,申请者需要支付0.55%至0.85%的月利率,0.1%至0.8%的月服务费率。此外,申请者同时需要承担2%至3%的手续费(注:低于100元则按100元收取),这笔手续费将从贷款金额中一次性扣除。
记者了解到,用户在使用平台信用卡代偿业务时,均需要先上传身份证或本人手持身份证照片,才能进行下一步操作。照片上传后,平台需3-5天对用户信息进行审核,此后,用户需要进一步绑定申请代偿的信用卡,系统才能测算出相应额度。在此之前,用户无法获知具体的年利率和费用金额等相关信息。一般来说,多种费用加在一起,实际的年化利率高达20.7%。
高额的利率同样会导致部分用户还不上款,于是,逾期的用户还会遭遇暴力催收。
存在盗刷等风险甚至会涉嫌犯罪
业内人士也提醒持卡人,除分期利率外,用户还需考虑个人信息安全等问题。一些平台还需用户提供持卡人的手机号、储蓄卡卡号等信息;绑定信用卡需要提供卡号、所属银行、CVV码、有效期等信息。
其中,CVV码被称为信用卡的“第二密码”,在信用卡离线交易中,不用刷卡、不检验密码,只需要提供卡号和CVV码就能完成支付,一旦被泄露很有可能发生信用卡盗刷。诸多敏感信息被代偿平台获得,存在信息泄露、冒用身份、资金被盗刷、电信诈骗等风险,潜在损失不可估量。而且一旦发生代偿平台卷款跑路事件,持卡人依然要承担还贷责任。
记者发现,一些平台在宣传中称,“预留500元额度即可完美还清10000元账单。”也有平台客服称,用户只需在信用卡内预留5%至10%额度,平台会模拟商家进行信用卡消费,把信用卡预留额度的资金套出,再把套出资金返还给用户,用来偿还用户信用卡。
有业内人士认为,这种做法涉嫌非法套现,从法律层面来说,用户和平台都可能因此受到惩罚。如果套现的款项不能及时归还,或者数额达到一定条件的话,有可能会构成信用卡诈骗罪。(来源:青年时报)


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